Privatinsolvenz und Schufa – nach abgeschlossener Privatinsolvenz weisse Weste?

Artikelreihe: Wer und was ist die Schufa

• Wer ist die Schufa und welchen Zweck erfüllt sie?
• Welche Daten die Schufa speichert und welche nicht
• Positive und negative Schufa-Einträge
• Wird man bei einem Schufa-Eintrag informiert?
• Schufa-Einträge: Gültigkeit, Bestand, Löschung
• Wer kann Schufa-Auskünfte einholen?
• Was ist die Schufa Klausel? Ist sie verpflichtend?
• Die Schufa Selbstauskunft
• Wie genau ist die Schufa? Sind die Daten immer korrekt?
• Welche Daten fließen in das Schufa Scoring ein?
• Schufa Score-Werte verbessern
• Hat die Schufa international Auswirkungen?
• Auswirkungen von Arbeitslosigkeit oder Hartz IV auf die Schufa
• Privatinsolvenz und Schufa – nach abgeschlossener Privatinsolvenz weisse Weste?
• Auswirkungen von Mahnungen auf die Schufa
• Auswirkungen einer Firmeninsolvenz auf die persönliche, private Schufa
• Welche Auswirkungen haben Schufa Einträge?
• Schufa Kreditanfrage und Anfrage Konditionen für einen Kredit
• Das Schufa Scoring
• Schufa Basis- und Branchenscores
• Missbrauch der Schufa durch Gläubiger und Inkassounternehmen

Nachdem die Wohlverhaltensperiode bei der PrivatinsolvenzImmer mehr Privatpersonen sind verschuldet. Die auch als sogenannte Verbraucherinsolvenz bezeichnete Privatinsolvenz bietet diesen Menschen die Möglichkeit eines finanziellen „Neustarts“. Im Rahmen dieses Verfahrens kommt es in der Regel letztlich zur Erlassung der Forderungen gegen den Schuldner. Die Voraussetzung dafür ist, dass der Betroffene selbst das Verfahren der Privatinsolvenz einleitet. Dazu gehört ein sogenannter Schuldenbereinigungsplan, der den Versuch des Schuldners darstellt, eine Einigung mit den Gläubigern zu finden. Erst wenn dieser Versuch scheitert, kann es nach einer anschließenden Wohlverhaltensphase von sechs Jahren zum Erlass der Schulden kommen. Während dieser Zeit muss der Betroffene Einkommen über der Pfändungsfreigrenze zur Schuldtilgung einsetzen. abgeschlossen und eine Restschuldbefreiung erteilt worden ist, gehen viele davon aus, dass die Einträge in der SchufaDie Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung – kurz: Schufa – soll Unternehmen vor Kreditausfällen schützen. Dabei handelt es sich um eine klassische Auskunftei, die personenbezogene Daten möglicher Kreditnehmer enthält. Anhand derer können wahrscheinliche Kreditausfälle frühzeitig erkannt werden. Alle Unternehmen, die der Schufa angeschlossen sind, haben mehr oder weniger umfangreichen Zugriff auf die hinterlegten Daten. So können Sie vor Zustandekommen eines Vertrages das möglicherweise daraus entstehende Risiko abschätzen. Die Schufa speichert jedoch nicht nur Daten zu existierenden Kreditnehmern. Mittels dem sogenannten ScoringIm Rahmen einer Darlehensvergabe sind Kreditinstitute verpflichtet, die BonitätBeantragt ein potenzieller Kreditnehmer bei einer Bank ein Darlehen, so ist das KreditinstitutAls Kreditinstitut werden Unternehmen bezeichnet, die gewerbsmäßig Bankgeschäfte betreiben. Dabei zählen vor allem jedoch Firmen dazu, die solche Geschäfte in einem Umfang betreiben, der einen kaufmännisch eingerichteten Geschäftsbetrieb voraussetzt. Entgegen der weitläufigen Meinung beschränkt sich das Tätigkeitsfeld von Kreditinstituten nicht auf die Vergabe von Krediten. Neben der Versorgung von Wirtschaft und Privatpersonen mit Kapital gehören mittlerweile auch andere Bereiche zum Kerngeschäft der Kreditinstitute. So beispielsweise die Hereinnahme verzinslicher Geldanlagen, die Abwicklung von Zahlungsverkehr und das Angebot von Dienstleistungen im Wertpapierbereich. Die wirtschaftlichen Tätigkeiten der Kreditinstitute werden von der Bankenaufsicht überwacht. verpflichtet, seine Bonität zu prüfen. Als sogenannte Bonität bezeichnet man die wirtschaftliche Stärke eines Kreditnehmers. Eine Bonitätsprüfung schätzt also gegebenenfalls gar ein mögliches Zahlungsausfallrisiko ein. Geprüft wird die Bonität anhand einer Einnahmen- und Ausgabenrechnung. Diese stellt nachweisliche Einkommen den voraussichtlichen Zahlungsverpflichtungen des Antragstellers gegenüber. Grundlage für eine Kreditvergabe ist ein verbleibendes Einkommen in dieser Rechnung. Eine weitere Möglichkeit, die Bonität eines Antragstellers festzustellen, ist das sogenannte Scoring. Bei diesem werden verschiedene personenspezifische Merkmale mit Punkten bewertet und letztlich eine Gesamtpunktzahl ermittelt. Diese gibt Aufschluss über die statistische Krediterfüllungswahrscheinlichkeit. Das Scoring basiert meist auf Erfahrungswerten von Kreditgebern. – also Zahlungsfähigkeit – des Kreditantragstellers zu prüfen. Auf diese Weise soll eine spätere Überschuldung vermieden werden. Bei einigen Banken und Sparkassen ist das sogenannte Scoring ein Teil dieser Bonitätsprüfung. Neben der Einnahmen- und Ausgabenrechnung ist das Scoring das wichtigste Mittel, erhöhte Kreditrisiken zu erkennen. Im Rahmen dieses Verfahrens werden individuelle Daten des Antragstellers mittels Punktesystem gewichtet. Die daraus resultierende Gesamtpunktzahl ergibt einen statistischen Eindruck über die Höhe der Ausfallwahrscheinlichkeit. Das Besondere am Scoring ist, dass es dem Kreditinstitut lediglich einen statistischen Anhaltspunkt liefert. Es basiert häufig auf den Erfahrungen der bisherigen Kreditgeschäfte. schätzt sie auch Zahlungswahrscheinlichkeiten von Personen ab, über die noch keinerlei Eintragungen vorliegen. Dafür sind Daten wie beispielsweise Alter, Geschlecht und Wohnsituation maßgeblich. ebenso gelöscht werden. Dem ist aber nicht so. Die Schufa vermerkt lediglich, dass das private Insolvenzverfahren abgeschlossen wurde. Dies gilt nicht als negativer Eintrag, bleibt aber mindestens drei weitere Jahre bestehen.